كل ما تحتاج لمعرفته حول تطورات العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في آسيا في عام 2024

تطوير العملة الرقمية للبنك المركزي كان محور اهتمام العديد من البنوك المركزية في آسيا هذا العام، حيث يواصل العديد منها اختبار ما يمكن أن يكون بديلاً للعملة المادية.

قالت أنجيلا أنغ، المستشارة السياسية العليا في TRM Labs والمراقبة السابقة في سلطة النقد في سنغافورة، "لقد كان العمل كالمعتاد بالنسبة للبنوك المركزية في آسيا، التي تواصل الاستثمار في تجارب العملة الرقمية للبنك المركزي".

أشارت أنغ إلى أن مشروع mBridge ، أحد أقدم مشاريع العملة الرقمية للبنك المركزي عبر الحدود، الذي وصل إلى حالة المنتج القابل للتطبيق الأدنى، كان "إنجازًا مهمًا للغاية". مشروع العملة الرقمية للبنك المركزي وصل إلى حالة MVP في يونيو، مما يعني أنه يحتوي على ميزات كافية ليتم استخدامه من قبل المتبنين الأوائل.

تم إطلاق مشروع mBridge من قبل بنك التسويات الدولية، وهيئة النقد في هونغ كونغ والبنوك المركزية في الصين وتايلاند والإمارات العربية المتحدة لتجربة منصة متعددة للعملة الرقمية للبنك المركزي للمدفوعات عبر الحدود بالجملة.

أشار بنك التسويات الدولية إلى أن منصة MVP يمكنها إجراء معاملات ذات قيمة حقيقية وهي متوافقة مع آلة إيثريوم الافتراضية. "هذا سمح لها بأن تكون منصة اختبار لحلول التكنولوجيا الإضافية، وحالات الاستخدام الجديدة والتشغيل البيني مع المنصات الأخرى"، قال بنك التسويات الدولية.

قالت أنغ: "لكن بنك التسويات الدولية قال أيضًا إن mBridge لا يزال بعيدًا عن النضج التشغيلي لسنوات عديدة". "لذا فإن الواقع هو أننا ربما لا نزال بعيدين عن الاستخدام الواسع للعملة الرقمية للبنك المركزي في المنطقة".

هونغ كونغ توسع تجارب e-HKD

في أغسطس، أطلقت سلطة النقد في هونغ كونغ، البنك المركزي الفعلي، صندوق اختبار لمشروع Ensemble، وهو مشروع عملة رقمية للبنك المركزي بالجملة، حيث تقترب المنطقة من اختبار التوكنات في الصناعة المالية التقليدية. 

قالت سلطة النقد في هونغ كونغ إن صندوق الاختبار مصمم لتسهيل التسوية بين البنوك باستخدام الأموال المرمزة التجريبية. كما أوضح البنك المركزي الجوانب الأربعة التي سيركز عليها الصندوق في البداية - الدخل الثابت وصناديق الاستثمار، وإدارة السيولة، والتمويل الأخضر والمستدام، وتمويل التجارة وسلسلة التوريد.

أنشأت سلطة النقد في هونغ كونغ مشروع Ensemble في مارس كجزء من المرحلة الثانية من تجربة e-HKD لدراسة البرمجة، والتوكنات، والتسوية الذرية المرتبطة بالعملة الرقمية للبنك المركزي في التجربة.

تحدي تبني e-CNY

واجهت e-CNY في الصين، وهي العملة الرقمية للبنك المركزي التي لا تزال في مرحلة التجربة، تحديات طويلة الأمد في التبني الأوسع حيث تتنافس بشكل حتمي مع طرق الدفع غير النقدية الشائعة مثل Alipay وWeChat Pay. 

ومع ذلك، سعت السلطات إلى تعزيز تبني e-CNY من خلال تجارب إضافية هذا العام. في مايو، وسعت سلطة النقد في هونغ كونغ وبنك الشعب الصيني نطاق تجربة e-CNY في هونغ كونغ من خلال ربط نظام e-CNY بنظام الدفع الأسرع في هونغ كونغ (FPS). 

قال إيدي يو، الرئيس التنفيذي لسلطة النقد في هونغ كونغ، في ذلك الوقت: "من خلال توسيع تجربة e-CNY في هونغ كونغ والاستفادة من ساعات العمل على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع ومزايا التحويل الفوري لنظام FPS، يمكن للمستخدمين الآن تعبئة محافظهم الإلكترونية e-CNY في أي وقت وفي أي مكان دون الحاجة إلى فتح حساب مصرفي في البر الرئيسي، مما يسهل المدفوعات التجارية في البر الرئيسي من قبل سكان هونغ كونغ".

اعتبارًا من نهاية يونيو 2024، بلغ حجم المعاملات التراكمي لـ e-CNY 7 تريليون يوان (966.7 مليار دولار) منذ بدء تجارب اليوان الرقمي في أواخر عام 2019، وفقًا لمسؤول في بنك الشعب الصيني .

في يونيو، أعلنت كيان بنك HSBC في الصين أنه بدأ في تقديم خدمات e-CNY للعملاء من الشركات، مما يجعله أول بنك أجنبي في البلاد يقدم خدمات مرتبطة بالعملة الرقمية للبنك المركزي لكل من العملاء الأفراد والشركات.

سنغافورة تختبر العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة

في الوقت نفسه، قامت سنغافورة أيضًا بجهود لاختبار العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة. في نوفمبر، قالت سلطة النقد في سنغافورة إنها تخطط لتسهيل وصول المؤسسات المالية إلى "أصول التسوية المشتركة" بما في ذلك العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة بالدولار السنغافوري لأغراض اختبار السوق.

تتضمن شبكة الاختبار الأولية إصدار ونقل واسترداد العملة الرقمية للبنك المركزي بالكامل، مع إمكانية التوسع إلى أشكال أخرى من التزامات البنك المركزي والبنوك التجارية. وشملت الدفعة الأولى من المؤسسات المالية المشاركة DBS وOCBC وStandard Chartered وUOB، وفقًا لسلطة النقد في سنغافورة.